你好，
像市面上常见的保障终身的重大疾病险、寿险我们称为长期保险；只保障一年或一年以下的保险产品我们称之为短期保险，包括一年期的意外险、医疗险、重疾险等等。

那有人就肯定会问了，既然保障差不多，短期产品价格便宜杠杆高，那我只选择短期的保险产品不就好了？还有的人会问那我之前买过长期的意外和重疾险了，短期产品就没必要再浪费钱买了吧？
这两个问题答案都是否定的，长期保险和短期保险其实是一个互补的关系，每个人都需要结合自身和家庭的实际情况进行配置，在这里给大家针对不同产品说一下具体的原因：

1、意外险如果大家去选购一份意外险，不管是20岁买还是40岁买，价格基本都是一样的。对于意外险，年龄性别对于价格的影响忽略不计。而且大部分意外险是没有等待期的，今天买明天就可以生效，所以大家可以放心挑选一年期的意外险，不用担心保费上涨或产品停售的问题。甚至可以根据自己的实际情况进行专项选择，像乘飞机出差较多的同事可以给自己添置一份航空意外险。

2、医疗险目前市面上的普通住院医疗险或者百万保额医疗险，大部分都是一年期的，而且投保的条件相对于意外险会苛刻，需要做一定的健康告知。因为投保人的健康状况、医疗技术及费用的调整、社保药品目录的调整都会影响保险公司医疗险产品的定价，所以基本上没有保险公司推出长期或终身的医疗险。大家在市面上所能接触到的医疗险基本都是一年期短期保险，有部分一年期医疗险可能会有承诺3年至6年的保证续保条款，在实际购买时我们应仔细理解保证续保的条件，有些续保条款是建立在在产品不停售或身体健康状况不改变的前提下。不论保险公司如何承诺续保，短期医疗险都有无法续保的风险，所以对于医疗险，大家应该看清楚条款、续保条件的免责条款再进行选择。

3、重疾险在选择重疾险时，大家所要思考的问题就会变得更多，因为如果你选择短期的重疾险，虽然价格便宜杠杆高，但是买了后还需要我们考虑产品到期还能不能买的问题，短期重疾险大部都面临价格逐年递增、产品下一年突然停售、因为身体的症状变化明年无法继续续保等问题；那如果选择了长期重疾险，虽然产品可以保障几十年或终身，但普遍会有价格贵、产品跟不上市场上的更新变化等问题。因此针对于重疾险，建议大家合理评估自己发生大病所需要的保障额度和愿意投入的资金成本，不要单一的选择长期或者短期产品，应采取长短结合为自己配置重疾险，这样价格不会很高、保障额度又不低、还可以及时根据自身情况更新重疾产品配置方案。