您好！谢邀回答。
根据您的问题整理了下面几点保险避坑指南，希望对你有帮助！

重疾险：
1、重疾险购买要趁早，重疾险可以说是所有险种里面最重要的险种，主要作用是收入补偿的。身体不健康的、年龄太大的都会有很大影响。而且年龄越大，需要的保费越高。所以重疾险越早买越好。
2、不要购买返还型重疾险，返还型重疾险是指有病赔钱，没病返本的重疾险，遇到这种保险千万不要买。因为这种保险保费非常高，可能是同等消费型重疾险的2倍到3倍。如果没有出险，几十年后返的本钱相当于把钱借给保险公司几十年，并且不要利息。还不如把多出来的钱放进银行或者做一些投资，赚的可能更多。
3、重疾险属于给付型保险，如果出险了，是一次性理赔合同约定金额的。例如购买了50万保额的重疾险，如果得了癌症符合理赔条件，那么保险公司会一次性赔付50万元。这个钱保险公司不会干涉你，想做什么就做什么。
4、重疾险可以购买多份上面说了，重疾险属于给付型保险，这种是可以叠加赔付的。例如，你同时买了3份重疾险，每份保额都是50万。后来得了癌症，3份都符合理赔条件，就可以一次性获得150万元的赔付。可能同一家保险公司会限制重疾险的保额，但是多家保险公司分开买就没有什么限制了。
5、疾病种类，轻症、中症的分组以及赔付比例，重疾分组，额外赔付等等。

医疗险：
1、医疗险属于报销型保险，就是你治病花费多少，保险公司就赔付多少，如果有免赔额的会先扣除免赔额。这一点医疗险与重疾险完全不同。
2、医疗险不要购买多份，因为报销型保险只能报销一次，凭相关住院账单报销完之后就不能再报销了。
3、医疗险在选择的时候要注意他的保障是否全面、健康告知是否严格、增值服务有哪些、续保条款是否苛刻，这里建议买保证续保的，以免出险后因为身体原因不能续保。
4、不能只有一份医疗险，因为医疗险完全不能代替重疾险的作用。重疾险更多的属于收入补偿，就是补偿大病期间导致的收入损失。而医疗险更多的属于治病费用，即报销住院治疗产生的治疗费用。

意外险：
1、意外险不要购买长期的，意外险完全没有必要购买长期的，价格贵了几倍，且多数高额保障是飞机或轮船火车等，不实用。一年一期的意外险能够很好的更换顺应当下的产品，一年几十到几百就能保障很全面。
2、意外险要看清楚职业类别，像是高空作业，警察，旷工等都属于高风险工种，可供选择的产品不多。
3、个别意外险包含猝死选项，有的需要附加该项责任，购买的时候要看清楚。

寿险：
1、年轻人不建议购买终身寿险，终身寿险一般用于财富传承，所以正常情况下，只需要购买定期寿险就可以了。
2、对于90%以上的普通家庭，建议定期寿险可以选择保障20-30年，最长至60岁，因为60岁以后，我们已经顺利退休，没有太多的家庭责任需要承担了。
3、北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑至少与房贷齐平，大概150-200万及以上，二线及其他城市可以适当减少。

其他建议：
1、健康告知要如实回答，很多保险案例出现纠纷，原因都是健康告知没有如实回答，被保险公司查出来后判定拒赔，保费白交就得不偿失了。
2、线上保险和线下保险都有效在中国，无论是线上购买保险还是线下购买保险，产品其实都一样，只是销售渠道不同仅此而已。因为都是合同关系，都有着法律的保护。无论是电子保单还是纸质保单都具有法律效应，不用担心线上保险无法理赔的问题，因为只要是国内保险公司销售的保险，无论什么渠道，该赔的一定要赔。3、支付宝的相互宝不是保险，支付宝的相互宝是一个大病互助计划，它不是保险，也不属于重疾险。只是作用和重疾险类似，但是不要以为有了相互宝就不用买重疾险了。它最多可以作为重疾险的补充。
4、不要在乎保险公司的大小，购买保险，要看保险产品的保障责任好不好，而不是去纠结大公司或者小公司。在中国，只要能开保险公司，都不是小公司。而且国内对于保险公司的赔付有着非常严格的监管条件，即使保险公司倒闭了，你的保单还是有效，只是会转移到其他保险公司而已。
5、去银行柜台不建议买保险，银行卖的大部分都是理财险或者储蓄养老险。不要听他怎么说，这些险种绝大多数性价比都不高，买了也会后悔。
6、优先买保障型保险，再考虑理财型养老险买保险，一定要先把自己的保障型保险配齐了，再去考虑养老险或者年金险。如果保障型保险都没配齐，万一哪天生病了，想把年金险中的钱取出来看病，根本不可能。等看病把钱花完了，后续没钱交了，亏的更多。
7、不要购买捆绑型保险，捆绑型保险就是一个主险，加上多个附加险，这种保险不推荐，明明是共享额度，却要分开算额度，基本上就相当于花2份钱买一份保额。