对于62岁患有肺气肿的老人，投保商业保险的难度较大，但仍可尝试以下方案：

一、 优先完善基础保障

城乡居民医保/新农合

国家福利性质，不限年龄和健康状况
可报销部分住院费用（包括肺气肿相关治疗）
务必持续参保，避免断缴
惠民保（补充医疗险）

各地政府联合保险公司推出的普惠型保险
优势：
✅ 不限年龄和职业
✅ 不询问健康告知（可保既往症）
✅ 价格低廉（通常百元以内）
局限性：
❗ 报销比例较低（约30-80%）
❗ 对既往症报销额度可能有限制（如仅报销30%）
推荐产品：
「上海沪惠保」「北京普惠健康保」「重庆渝快保」等（根据所在地选择）

二、 可尝试的商业保险

防癌险/防癌医疗险

适合原因：
✅ 仅针对癌症保障，与肺气肿无直接关联
✅ 健康告知较宽松（一般不询问呼吸系统疾病）
推荐产品：
「平安终身防癌险」「好医保·防癌医疗险」

意外险
适合原因：
✅ 保障意外导致的身故/伤残/医疗
✅ 无健康告知或仅询问严重疾病（肺气肿通常不影响）
注意：
❗ 选择无健康告知的意外险
❗ 避免购买含「猝死责任」的意外险（肺病可能影响理赔）

年金险/寿险

若更关注资产传承，可考虑：
✅ 定额寿险（健康告知较宽松）
✅ 养老年金险（无健康要求，但需较高保费）

三、 投保注意事项

如实告知健康状况

投保时需明确告知肺气肿病史及治疗情况
提供近期病历、检查报告等资料，配合保险公司核保

预核保策略

通过保险经纪人同时向多家保险公司提交资料
优先尝试对呼吸系统疾病较友好的公司（如：同方全球、中英人寿）

可能面临的核保结果：

加费承保（保费上浮30%-100%）
责任除外（不保呼吸系统相关疾病）
拒保（概率较高）

四、 替代方案建议

储备健康基金

每年固定存入一笔钱作为医疗备用金
配置低风险理财（如国债、大额存单）

加强健康管理

定期复查肺功能，控制病情发展
接种肺炎疫苗、流感疫苗降低并发症风险

总结：建议按「城乡居民医保 + 惠民保 + 意外险」组合配置基础保障，同时可尝试预核保防癌医疗险。若预算充足，再考虑寿险或年金险。