一、核心区别
保身故：得重疾或身故，哪个先发生就赔一次（比如先赔了重疾，后面身故就不赔了）。
不保身故：只赔合同里的重疾/中症/轻症，人没了不赔钱。

价格差多少？
保身故的贵30%-50%！

例子：30岁男，50万保额保终身
→ 保身故：每年1.2万-1.5万
→ 不保身故：每年7000-9000元
（30年交差价能到10万+）

适合谁？
保身故：没买寿险的人/想一张保单保全面
不保身故：预算少/已经买了寿险的人

二、怎么选？
选【不保身故】的情况：
预算有限，优先把重疾保额买高（比如50万以上）。
已经买了定期寿险（比如100万保额保到60岁，一年才几百块）。
单纯想省钱，不care身故能不能赔。

选【保身故】的情况：
没买任何寿险，又怕突然人没了留债务（比如房贷）。
想保单能“返本”（长期持有后，退保能拿回接近保额的钱）。
不差钱，就想保障全面省心。

三、避坑提醒！
别重复花钱！
→ 如果已经买了终身寿险，重疾险再加身故责任=多交冤枉钱。
小心文字游戏！
→ 有些产品身故只赔“已交保费”，不是保额！这种别买！
保额比“保身故”更重要！
→ 先确保重疾保额够（建议覆盖3-5年收入），再考虑加不加身故。

懒人总结
预算少/有寿险 → 不保身故，重疾险+定期寿险分开买！
没寿险/想留钱给家人 → 保身故，但接受“赔了重疾就不赔身故”。
纠结党：先买不保身故的重疾险，后面加个定期寿险，性价比最高！

（注：具体选哪款产品，重点看健康告知、条款细节，有疑问欢迎电话/微信联系）