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1、评估风险承受能力：可通过银行或券商提供的风险评估问卷，了解自己对风险的接受程度。保守型投资者倾向选择银行定期存款、货币基金等低风险产品；稳健型投资者可考虑债券基金、银行中低风险理财产品等；激进型投资者可关注股票基金、股票等。
2、明确投资目标与期限：若为短期资金增值，如 3-6 个月内要用的资金，可选择货币基金、短期银行理财产品、国债逆回购等流动性好的产品；若为长期财富积累，如 3-5 年甚至更长期限，可考虑股票、股票基金、优质债券等。
3、梳理资金状况：计算每月或每年的闲置资金，了解自己可用于理财的资金规模。同时，考虑资金的流动性需求，若有突发情况需随时支取资金，应选择流动性好的理财产品。
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小蒋经理 
回答时间：2025-01-06 13:56 
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