您好！根据您的实际情况我这边给出我个人的合理建议

您可以把目前您这个20万资金分成几个等份，做好规划

一：每3万定存3年期的银行理财，第一年存3万 第二年在存3万，第三年存3万，这是9万的资金，也就是后面第四年就可以拿第一年的利息钱，这9万的资金以现在的利率是1.8%左右的年化作为固定收益理财。

二：腾出5万资金可以考虑开通证券账户，新客户基本每个券商都会有新客理财产品，基本都是在6-8%的年化收益率，但是券商基本都是有期限限制，一般都是在20-60天不等，这一笔资金都是可以薅羊毛。

三：腾出3万资金做股票或者基金的配置，这笔资金占比总资金不会太大，盈亏随着行情波动而波动，如果行情不及预期，也不会因为亏损而导致本金亏损过大，基金可以择机选择一些债券型基金去买，比如红利一类的债基，基金选择了债基，那么股票可以适当的买卖一些相对跟随热点的个股买，这样做好收益最大化选择

四：最后剩下3万资金可以逐步买点国债逆回购，每个季度以及节假日相对利率比较高，建议可以买短期1-7天的，这样如果自己身边遇到什么问题需要急需一笔资金的话也可以随时存取不会耽误您个人事情。

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