在3年期存款利率跌破2%的背景下，普通人存钱理财需要更加谨慎和多元化。以下是一些可行的建议：

养老保险：如果存钱的目的主要是养老，可以考虑购买增额终身寿险或年金险。增额终身寿险侧重于资产增值，长期收益率接近3%，但需要退保或减保才能取钱。年金险则是在退休年龄后定期领取养老金。
个人养老金：个人养老金包括养老储蓄、养老保险、养老目标基金和养老理财等多种产品。养老目标基金可能获得较高收益，但风险也较大。养老理财的风险和收益介于养老储蓄和养老目标基金之间。
银行养老理财：银行养老理财一般属于中低或中风险，长期来看收益率可能比银行存款利息高。
养老储蓄：银行专门推出的以养老为目的的储蓄产品，利息比普通存款产品更高，但目前还在试点中。
房产投资：购买房产收租养老，可以实现财产性收入。但需要注意房产成交周期长、变现能力弱，以及房产税、房价波动等风险。
股票和债券：通过股票和债券的合理化搭配进行理财。股票可能获得较高收益，但风险也较大。债券相对稳定，但收益率可能较低。
储蓄国债：储蓄国债以国家信用为基础，具有最高信用度，保本且利率略高于国有银行的定期存款利率。
选择高息中小银行：部分中小银行可能提供比国有银行更高的存款利率，但需要注意安全性。
多元化投资：考虑投资房产、股票、基金、黄金等资产，分散风险，同时获得更多收益。
咨询专业人士：如果对理财产品的选择和投资策略不太了解，可以咨询专业的理财顾问或投资顾问。
综上所述，在存款利率低的环境下，普通人存钱理财需要综合考虑风险、收益和流动性，选择适合自己的理财方式。