一、银行存款
1、活期存款

特点：流动性极强，可随时支取。

风险：几乎没有风险，本金安全有保障。不过，活期存款利率较低，通常年利率在 0.3% - 0.5% 左右。

2、定期存款

特点：需将资金按固定期限（如 3 个月、6 个月、1 年、3 年等）存入银行，利率随存期增长而提高。在存期内提前支取会损失部分利息。

风险：风险极低，本金和约定利息收益基本能保障。一般 1 年期定期存款利率在 1.5% - 2.25% 左右，3 年期、5 年期利率更高。

二、国债
1、特点

国债由国家信用背书，安全性高。国债有不同期限，如 3 年期、5 年期等，到期后支付本金和利息。可提前支取，但可能损失一定利息。国债利息收入免征个人所得税。

2、风险

风险非常低，因为有国家信用做保障。3 年期国债利率一般在 3% - 4% 左右，5 年期国债利率可能在 3.5% - 4.5% 左右。

三、货币基金
1、特点

货币基金主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据、银行定期存单等，流动性强，收益较为稳定，多数货币基金支持 T + 1 或 T + 0 赎回（T 为交易日）。净值通常稳定在 1 元左右，收益每日计算并累计。

2、风险

风险较低，但并非完全无风险。在极端市场情况下，如出现大规模金融机构违约等情况，可能会影响货币基金的收益。不过，这种情况非常罕见。其年化收益率一般在 2% - 3% 左右。

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