保险免赔额是指在保险合同中规定的，保险人对保险标的的损失在达到这一规定的金额之前，不负责赔偿的部分。免赔额的设置主要有以下几个目的和效果：
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减少小额索赔：通过设定免赔额，可以促使被保险人对小额损失自行承担，从而减少保险公司处理大量小额索赔的工作量，降低运营成本。
降低保费：免赔额的存在能够降低保险公司的赔付风险，因此，通常情况下，投保人选择较高的免赔额可以获得较低的保费，从而节省保险成本。
鼓励风险控制：免赔额的存在鼓励被保险人更加关注并采取措施预防潜在的风险，因为部分损失将由被保险人自行承担。
区分风险等级：不同的免赔额设置可以帮助保险公司更好地区分不同风险等级的被保险人，从而更精确地定价和提供保险服务。
免赔额的具体形式有多种，包括但不限于：

绝对免赔额：在保险标的发生损失时，必须超过合同约定的免赔额，保险公司才对超过的部分负责赔偿。
相对免赔额：当保险标的的损失达到或超过保险合同约定的比例或金额时，保险公司将对全部损失进行赔偿，而不是仅赔偿超过免赔额的部分。
总计的免赔额：把保险期内所有属于保险责任范围的损失加计在一起，如果全部损失低于总计的免赔额，则保险人不作任何赔偿。一旦全部损失超过总计的免赔额，则对全部损失进行赔偿。
消失的免赔额：这是免赔额的一种特殊形式，免赔额在一定限度内，损失在这个限度内，保险人不负责赔偿；当损失超过这一限度时，保险人则赔偿全部损失。
综上所述，保险免赔额是保险合同中的一个关键条款，旨在平衡保险公司和被保险人的风险与利益，同时促进风险控制和成本节约。在选择保险产品时，投保人应根据自身的风险承受能力和实际需要，合理选择免赔额水平。