您好，因为消费者对保险的需求不同，所以商业保险的种类不少，各有各的特色和作用。要说哪个最实用的，其实还是得根据个人需求来。我们就可以根据险种的差异和自己的需求来了解哪种保险对你最实用：一、重疾险我们都知道，在我国治疗一场重疾花费甚高，至少需要30万元。而对于普通家庭来说，是承担不起这笔费用的。有了重疾险，只要符合理赔条件，保险公司就会赔付一笔可以让你自由支配的理赔金，通常来说，这笔理赔金高达几十万，作为你患疾的收入损失补偿。有了这笔钱，不仅可以治病，还可以当自己的创业金等等。二、定期寿险带有身故责任的寿险，如果在保障期内，被保人不幸身故或全残，保险公司就会赔付一大笔保险金。所以，这类保险更加适合家庭里的经济支柱，以防自己倒下后，房贷车贷还没还清、小孩教育跟不上、老人没钱赡养等风险。积极治病、有钱治病还是最重要的，所以如果预算充足的朋友，在购置重疾险后，可以考虑定期寿险。三、医疗险最近卖的火热的百万医疗险，就属于医疗险的一种。刚刚也提到，治重病非常贵，一些先进的手术、特效药、进口药物更是贵。而百万医疗险就发挥了极大的杠杆作用，每年百来块钱保费，能买到几百万保额、优质的增值服务，例如就医绿通等等，有的还可以帮被保人买到难买的特效药。让被保人有钱治病，并且及时享受不错的医疗环境。四、意外险孩子生性爱玩，而意外也成为“儿童杀手”。老年人腿脚不灵活容易脚打滑摔倒，中年人同样每天通勤、出差也可能遇到意外伤害。而意外险保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害，对意外事故、意外伤残、意外医疗都有所保障，适合每一个人。一份一年百来块钱的意外险，能有几十万的保额，保障了每一天，似乎也很划算。希望我的回答能够对您有所帮助。