当养老目标基金清盘时，里面的钱会按照以下步骤进行处理：

一、资金去向
清算程序：基金公司将按照清算程序，将基金资产变现。这包括卖出基金持有的股票、债券等资产，以获取现金。
扣除费用：在变现过程中，可能会产生一些费用，如清算费用、税费等。这些费用会从基金资产中扣除。
分配资金：扣除相关费用后，剩余的资金会按照投资者持有的基金份额比例分配给持有人。

二、投资者处理方式
确认资金退回：投资者应首先确认资金是否已退回到自己购买基金时所绑定的银行账户中。
重新规划：在收到退款后，投资者可以考虑重新规划自己的养老投资计划。这包括评估个人的财务状况、风险承受能力以及投资目标，并咨询专业人士以获取更具体的建议。
分散投资：为了降低单一产品清盘带来的风险，投资者可以考虑将资金分散投资于多个养老或非养老型基金，以及不同类型的资产中。这样可以实现风险的分散和收益的稳定。

三、注意事项
关注清盘公告：在基金清盘之前，基金公司通常会提前发布清盘公告。投资者应密切关注这些公告，以便及时了解基金的清算进度和资金退回情况。
了解基金条款：在购买基金时，投资者应仔细阅读基金合同和招募说明书等文件，了解基金的赎回、转换等条款以及最短持有期等限制条件。这有助于投资者在基金清盘时做出正确的决策。
咨询专业人士：如果投资者对基金清盘后的资金处理存在疑问或困惑，可以咨询专业的金融顾问或理财师以获取更具体的建议和指导。

四、未来避免策略
关注产品规模：产品规模是衡量基金稳定性的一个重要指标。投资者在选择养老目标基金时，可以关注其规模是否足够大以支撑其长期运作。规模较小的基金可能面临清盘的风险。
评估基金经理能力：基金经理的投资能力和经验对基金的业绩具有重要影响。投资者在选择基金时，可以关注基金经理的过往业绩和投资风格，以评估其是否具备管理养老目标基金的能力。
分散投资：除了选择多个基金进行分散投资外，投资者还可以考虑将资金分散投资于不同的资产类别中，如股票、债券、黄金等。这样可以进一步降低投资风险并实现资产的保值增值。

总之，当养老目标基金清盘时，投资者应保持冷静并密切关注资金退回情况。在未来选择基金时，投资者应关注产品规模、基金经理能力和分散投资等因素以降低投资风险并实现长期收益。

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