您好，可以明确的说，医保作为社会福利，提供的医疗保障只是基础性的。但我们面临的风险不只有医疗风险，还有其他的风险就需要商业保险来补充。
1、医保的优点与缺点
达到起付线以后，医保能按一定比例报销我们的医疗费用，这对我们来说都是一个非常好的医疗福利。如果是职工医疗，还有医保的个人账户，上班族忙着工作没空去医院看病，也能用个人账户的钱在定点药店买药治病，非常实用。

不过医保也有报销的比例和范围的限制。基本上，较昂贵的进口药、靶向药和先进的手术疗法都不能报销。而商业医疗险能够报销高昂的进口药物、还提供就医绿通服务，患病时第一时间接受专家的治疗，弥补了社保的不足。

2、商业保险的作用
医保保障的只是医疗风险，但是大病报销额度不高，还需要百万医疗险。百万医疗险的保额高达几百万，用来治疗大病也足够了，一年保费也只要百来块钱，起到很好的保障作用。

其次，如果患重疾去住院治病等，还会耽误工作造成收入损失。此时，需要重疾险来弥补社保做不到的保障。患了重疾，能获得一笔理赔金，拿来看病之余还能当做我们的收入补偿，减轻经济压力。

医保同样无法保障身故等风险。所以就需要寿险来为家庭经济支柱“撑腰”，无论什么原因去世的，有了寿险也能在离世后给家人留一笔钱维持生活。
希望我的回答能够对您有所帮助。