您好，意外险不能代替寿险，同时寿险也不能代替意外险。从保障上来看，意外险和寿险只有意外身故保障重叠，其他的保障内容大有区别。

1、身故原因的区别

意外险只能提供因意外事故导致身故的保障，例如车祸、坠楼等。如果是因为个人健康原因导致身故，那么意外险是拒赔的。而寿险则不限制身故的原因，不管是因意外事故、身患重疾还是正常死亡，只要被保险人是在保险期间内身故的都能获得理赔。

2、残疾赔付标准不同

寿险只能赔付全残，如果被保险人在保险期间内受到伤害，还是没有达到全残的标准，也没有身故，那么是无法获得理赔金的。而意外险可以提供残疾保障，只要被保险人因意外事故导致受到伤害就能按标准赔付。

3、等待期不同

意外险没有等待期，投保后次日就能生效，而寿险的等待期通常为180天。

4、赔付的难度

意外险之所以价格较低，其中一个原因就是意外险的理赔概率低。寿险的理赔概率就会高很多。

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