中国人寿业绩暴雷的原因中国人寿发生这种级别的变化，明显就是投资踩雷；

2020-2022年平均财务投资收益率为4.47%；

2020-2022年平均综合投资收益率为4.06%；

2020-2023年第3季度平均财务投资收益率为4.13%；

2020-2023年3季度平均综合投资收益率为3.85%；

关于财务投资收益率、综合投资收益率跟大家做一个详细的说明；

财务投资收益率是已经实现的收益率，综合投资收益率还要看未实现的，即那些可供出售还没出售的金融资产在账面上的浮盈或浮亏。

综合投资收益率更为全面，更能反应一家保司的实际投资情况。

【我以分红型增额寿险为例，分红型增额寿险是两部分收益组成】：

一部分是保证利益，白纸黑字写入合同，保险公司刚性兑付，一分不会少！

按照规定，分红险预定利率上限为 2.5%，固定部分的收益不会超过2.5%；

另一部分是浮动利益，这是保险公司派发的分红，是多是少不确定，取决于保险公司的经营情况；

在中国内地，咱们的监管部门已经设定了分红险业务可分配盈余至少要把70%给到保单持有人；

【分红险值不值得买？】

从数据君的数据中，中国人寿的综合投资收益率也不算很高；

而分红险选择，不就应该考虑大的保险公司吗？

大保险公司的投资资金这么多，不应该更好吗？

2020-2022年这3年，综合投资平均收益率超过4.5%的一共有41家，有7家低于3%，一家为负数。

其中国民养老去年刚设立只有去年一年的数据，恒安标准养老也只有2年的数据。

这10家没有任何一家是超大型保司，即总资产超过5000亿元的公司，全部都是总资产低于5000亿元的中小型保司，其中合资公司占据6席；

而总资产超过5000亿元的超大型保司中表现最好的3家是第25位的泰康人寿（4.88%）；

第31名的新华保险（4.78%）；

第40名的太平洋人寿（4.52%）。

显示出超大型保司投资“一般”的水准，验证了投资收益规模边际递减效应。

即规模越大，投资难度越大，优质的可投资资产总是稀缺的，中小保司更容易做到充分投资；

未来20年投资表现最好的10家绝难出现老7家的身影；

分红险同理，未来20年分红险分红表现最好的10家绝难出现老7家的身影。

也有10家是低于4.0%的，其中渤海人寿最低；

总之并非投资回报率越高越好；

投资特别高的公司可能投资偏权益的较高又恰巧运气比较好，不过投资风险可能比较高，并不值得选择；

所以中等偏上又比较稳，投资波动相对较小的才是较好的选择；

作为消费者，在挑选分红险，必须要关注这家公司过去的实际投资水平与分红实现率水平；

虽然披露的是公司整体资产的投资水平，而非分红险资产的投资水平，但有非常重要的参考价值；

当然一般分红险资产的投资收益率普遍略高于公司整体资产的投资收益，这是普遍现象；

过去表现好的未来大概率也不会多差，过去表现差的未来表现好的概率也大概率低于过去表现好的公司；

【写到最后】

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