平安御享金越作为一款终身寿险产品，其优点和缺点可以归纳如下：

优点
终身保障：
平安御享金越提供终身保障，无论何时去世，都能为家人提供经济支持，给予长期的安全感。
保额逐年递增：
有效保额每年按3%复利递增，这种递增方式可以对抗通货膨胀的影响，确保保障水平随时间的推移而不断提高，满足长期的保障需求。
灵活取用：
允许在需要时进行减保操作，获取部分现金价值，这种灵活性使得可以根据个人需求调整保障水平，同时实现资金的灵活运用。
稳定收益：
现金价值增长稳定，且具有一定的收益性，有助于实现长期财务规划目标。
保单权益丰富：
包括自动垫付、保单贷款、减额交清等权益，可以在遇到资金困难时提供灵活的解决方案，缓解经济压力。
承保年龄广泛：
支持出生满28日至75周岁的人群投保，几乎覆盖了各个年龄段的人群，特别是对于高龄人群非常友好。
缺点
保费较高：
由于提供终身保障和逐年递增的保额，相对于一些短期或定期寿险产品，其保费可能较高，可能对一些预算有限的消费者构成一定的负担。
投资回报的不确定性：
虽然具有一定的收益性，但投资回报仍然存在一定的不确定性。市场波动和投资风险可能对保单的现金价值产生影响，需要被保险人承担一定的风险。
合同条款复杂：
保险合同的条款可能较为复杂，需要被保险人仔细阅读并理解。一些客户可能对合同中的某些条款存在疑问或误解，导致后续理赔或操作时出现问题。
缴费期限限制：
对于分红型产品，平安御享金越只提供了3年交和5年交两种缴费期限选择，不支持趸交（一次性交清全部保费），这可能不适用于所有消费者的需求。
免责条款较多：
设置了7条免责条款，相比于那些只有3条或5条免责条款的产品来说，其免责条款较多，可能在一定程度上限制了理赔的范围。
销售误导风险：
一些销售人员可能在销售过程中存在误导行为，夸大产品的保障范围、收益率或隐瞒重要信息，导致客户对产品的实际性能和效果产生误解。
综上所述，平安御享金越作为一款终身寿险产品，具有终身保障、保额递增、灵活取用、稳定收益和保单权益丰富等优点，但同时也存在保费较高、投资回报不确定性、合同条款复杂、缴费期限限制、免责条款较多以及销售误导风险等缺点。在购买前，建议消费者充分了解产品的性能和效果，并咨询专业的保险顾问或客服人员，以确保选择最适合自己的产品。