1.如何看待商业保险首先商业保险是什么？我们平常说的保险，其实一般都是商业保险。它是指：订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营目前地球上大部份保险合同都是商业保险，并且地球上大部分财务风险都由商业保险承担。既然大部分保险都是商业保险，那直接称之为保险就可以了吧，为什么非要加上商业两个字呢？加上商业两个字，是为了避免与“社会保险”混淆。社会保险也是保险，与商业保险的分别是社保一般由政府组织和提供，目的不是提供个人的财务保障，而是为所有居民提供基本的生活保障，以维持社会稳定，减低维稳成本。那如何看待商业保险呢？客观来说，商业保险是非常重要的风险管理工具。社会保险透过每个人缴纳费用，建立保障基金，然后向每一个人提供非常相似的保障。其实算是变相增收税项，从而提供各种社会服务。大部分发达国家都有非常好的社会保险。但强如美国的全民医保，都无法取代美国保险公司提供的商业保险。因为只有商业保险能够因应每一个人的具体情况（包括财务状况、家庭结构、人生目标等）制定优秀而具成本效益的保障方案。商业保险的产品种类繁多，商业机构的管理也比政府更有效率和动力，又要面对强烈的行业竞争，提供的服务和产品的性价比，是社保远远无法做到的。2.保险有没有必要？何谓必要呢？中国要求我们每个人的工资除了缴税，还要买社保。而中国的社保，其实运作的非常非常差。原因包括政府营运，效率低下管理不善，资源浪费金融技术含量非常少，国家金融政策仍处于旧时代，守财能力不强就算是这么没有效率的社保，还是利大于弊。任何一个保险代理人都会告诉你，社保是必须的。因为强制执行社保，还是可以减少很多社会和财政问题。那如果我们可以选择的话，投保到底有没有必要呢？客观来说没有绝对的答案。保险跟一个灭火筒一样，只是一个工具。有没有放一个灭火筒在这里，我们都是可以生活的。不买保险，也可以用其他方法管理风险，可以把钱花在保持健康上，可以自己存钱以备不时之需，也可以把钱拿去跟亲人打好关系、认识多一点讲义气的生死之交。就好比不放灭火筒，还可以选择放砂桶、或者把家具换成防火材料等等。只是仔细比较，你最终会发现保险仍然是性价比最高的防火措施。当然，就算你安装的是最顶尖最先进的防火系统，难道就可以100%防止火灾吗？恐怕没有。记得马克吐温那句话吗？真实比小说更离奇。在现实世界里，没有任何事情是保证的。我认为这句话，用在中国特别有力。