医保必须有！医保必须有！！医保必须有！！！重要的事说三遍。1.意外险首选，便宜，杠杆率高，保障范围广，磕碰擦伤、猫抓狗咬都管，并且含有意外身故责任。这是每个人都应该购买的保险。一年100多拿不出来吗？2.其次寿险。人身故对家庭经济影响太大了，那是损失了一个人未来几十年的收入啊。保额怎么配，根据你的家庭负债，收入，以及你所承担的家庭责任等来计算。为什么这么麻烦？因为寿险做的是死亡赔付，能得到这笔钱的不是被保险人自己。死后给家人留这笔钱，是希望家人过得更好。那首先要能解决债务问题，然后赡养责任，抚养责任等。计算下来，那个保费你未必能承担，一般视经济情况量力而行。寿险有定期寿险和终身寿险。定期寿险，目前我见过保障期最长的到70岁。70岁前身故有赔偿，70岁后身故啥也没。保费不返还。好处，杠杆率高。终身寿险，人终有一死，终身寿险是一定会发生赔偿的。买了终身寿险就别老想着死的事儿了，请好好活着。坏处，杠杆率低。怎么选，看自己的消费观。我喜欢推荐终身寿险，因为我不喜欢让人纠结。人能接受定期寿险那也很好，杠杆率确实高。3.重疾险。都知道重疾治疗贵，其实康复费用更贵。比如癌症治疗后有5年生存期，5年不能正常工作，好吃好喝，药物维持，护理等等。5年没收入，还要大量花钱，前后一算损失多少？重疾险的出现，原本是解决康复费用问题。让人能安心休养。实际情况是很多人治疗费都掏不起。保额怎么配，也要计算，平均治疗费用+3～5年的康复费+3～5年的收入补偿计算结果依然是量力而行。重疾险依然分定期和终身。各自特点参考寿险。选哪个看自己消费观。4.轻症。比一般疾病严重，又没重疾那么要命。一般都可治愈。平均费用1～10万。保额怎么配。有能力10万及以上最好，否则10万—医保报销额=5万左右。轻症保额不必刻意求多，能解决顾虑就好。5.各种医疗补偿。如住院补偿，百万医疗。这些都是一年一交的消费型险种。这一年没出险，意味着钱消费掉了。买这些要注意看有没有免赔额。常用的就是这些，高端医疗险种一般人消费不起。6.从法律层面看，不同保险公司的同一个险种没有本质不同。但是保险合同上大有文章，理赔条件严苛，合理还是宽松都体现在保险合同上，这事关能否顺利获赔。产品包装上也有不少坑，通过包装让你看似占了天大的便宜，实际还得吃点小亏。比如把终身寿险包装成定期寿险，还告诉你能返还保费，实际我只能嘿嘿嘿。7.总结，重保障轻收益。能少跳点坑。这句话同样适用于理财险。着重关注确定收益，4.5以上收益率的演示毫无参考价值。还有，保险是需要动态补充的，不是买一次终身无忧。物价会上涨，货币会贬值，今天二三十万保额够用了，二十年三十年以后呢？显然不够。所以要动态补充。是否需要分开购买各个险种不捆绑？其实真正捆绑的一般就是寿险、重疾。它们共享保额，做了重疾赔付就不再做死亡赔付或者减少了死亡赔付额度。分开购买，保额各自独立，肯定好，但也意味着保费支出高了，还是量力而行。需不需要在不同的保险公司购买，以求得最大性价比？关键是很多保险公司在你的城市可能连营业点都没有啊。你如果是打算自己挑选，你得确保自己能研读100份以上保险合同。是一次配齐还是逐步补充。我的意见有能力一次配齐就一次配齐。风险无处不在，有备无患。但是在经济收入有限的情况下，首先考虑的是解决顾虑，没必要过分追求高保额。严格以计算来的话，按照你之前提到的年收入，我认为保费支出（默认终身型）会对生活造成些许影响。～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～你这么问显然是得不到答案的。知乎是分享知识的地方。不是能够获取免费服务的地方。你想得到的答案大概是这样的：你应该购买xx公司的xx险，保费xx，保额xxx。你能够在xxx方面得到全方位的最大保障。并且你所花的钱一定是最少的。能为你提供这样答案的人是谁呢？曾经的保险从业者。你觉得他们整天有闲工夫为人挑选保险产品，费尽心思计算保费保额么？当下的保险从业者。这是他们赖以生存的技能，先不说服务费，你能让他赚个佣金不？他们根据你的要求设计好保险方案。你又不一定买。1.出于不信任和多疑，“你推荐的肯定是跟你利益相关的，不一定是最便宜最好的”。绝大多数人眼里免费的才是最好的。但是，你到哪买保险不都得让人赚佣金啊？2.既然你不一定买，当下的保险从业者为何要消耗精力给你设计方案？他们也得养家糊口不是？自学成才的保险大神。确实可以期待碰上这么一个人，他愿意付出业余时间为人做这些事情。能不能碰上看运气。我也是利益相关者。能告诉你的就是，寿险，重疾，轻症，意外，医疗补偿，根据自己经济能力去买。