对于持有100万资金的理财规划，确实需要考虑个人的实际情况和需求。以下是一些建议，希望对您有所帮助：

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一、风险承受能力

首先，需要考虑自己可以承受的风险水平。如果您能够承受一定的风险，可以选择一些风险相对较高的产品，比如债券基金类。这类投资产品具有一定的风险，但相对来说收益较高。另外，如果您的风险承受能力较低，可以选择一些组合类的产品，由专业的投资顾问来配置和调整，风险相对较低，且能够获得约3%左右的年化收益，相对的也能跑赢定期存款。

二、收益预期

考虑到目前定期存款收益率较低，您可以选择银行或证券公司推出的理财产品。银行的理财产品相对流动性较差，但也可以作为一种选择。此外，证券公司的理财产品通常由客户经理提供专业建议和操作配置指南，相对来说更专业和灵活。选择符合风险偏好的理财产品，既要考虑收益，也要考虑产品的流动性。

三、流动性需求

在选择理财产品时，您可以考虑产品的流动性。如果收益相当的情况下，建议选择流动性较好的产品，以便在需要资金时能够及时支取。除了银行的定期存款外，券商推出的组合、债券基金等产品具有较好的流动性，一般持有7天以上就没有赎回费，并且7天之后可以随时赎回，流动性较强。

最近，由于股票市场行情波动较大，很多投资者会选择避险型投资，保留资金以备未来机会。同时，也不愿意让资金闲置。因此，选择收益较高、流动性较强的债券基金或者组合类产品可能是一个不错的选择。

在具体选择产品时，还需对市场形势和自身需求进行深入分析，并可以咨询专业的理财顾问或者投资经理，以确保找到最符合自己需求的理财方案。

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总而言之，如何进行理财规划取决于个人的风险偏好、投资目标和资金需求。因此，投资者应该根据自身情况和市场状况进行理性分析，选择最适合自己的理财方案。希望以上建议能够为您提供一些启发。