重疾险中途退保能退回全部本金吗?
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先说结论:不能退出全部本金,甚至大部分情况连一半都拿不回来。


具体举一个北京的真实案例帮你理解:
某安公司的重疾险,张女士每年交8,000元,已交3年(总本金24,000元)。因经济压力申请退保时,合同现金价值表显示只能退4,360元,相当于实交保费的18%。


为什么会出现这种情况?
保险公司会把前几年大部分保费用于覆盖保障成本(如疾病赔付准备金)、支付佣金和运营费用。这些钱一旦花出去,就不可能再退回来,剩下的才会作为现金价值累积。


退保必须知道的3件事:
1、前3年最亏
首年退保甚至可能只能拿回5%-10%(比如首年交1万只退500-1000元),第5年可能拿回30%-50%

2、过了现金价值临界点才有机会回本
部分储蓄型重疾险需要持有15-20年,现金价值才会超过总保费。如果投保时业务员说"有事保病,没事返本",前提是要交满期

3、退保前记得两件事
①查清合同里的现金价值表(第几年的退保金额写得清清楚楚)
②找好替代品再退(年龄增长后重新买重疾保费更高,且可能因健康变化被拒保)


更建议的解决方案:
如果因为缴费压力大想退保——
可以向保险公司申请「减额交清」(用已缴纳的保费维持保额降低的保障)
部分保单在前2年还可以申请「保单中止」(暂缓缴费保留2年复效期)

(PS:2019年北京银保监局曾公布数据,重疾险平均退保损失率为67.3%。建议非紧急情况尽量保留这份保障)

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