您好，少儿面临的主要风险

1.意外风险

小孩子由于顽皮好动，发生意外的风险也高于成年人，比如跌倒摔伤、烧伤烫伤、猫爪狗咬等等。前段时间山东两小女孩模仿网红做易拉罐爆米花引发爆炸致一死一伤的惨剧震惊了全国，对于意外家长们容不下半点的放松。


2.疾病风险

小孩子抵抗力较弱，平常感冒发烧跑医院是常有的事，这些都是小问题，每个家庭都还可以负担，但是如果一旦罹患重疾对于普通家庭而言几乎是毁灭性的打击，比如少儿白血病、严重川崎病、重症手足口病、严重脊髓灰质炎（小儿麻痹）等等，不仅要面临巨额的治疗费用，治愈率还可能远不如预期。

少儿投保建议

在分析了少儿面临的主要风险之后，下面是根据配置的先后顺序整理出来的投保建议。

1.少儿医保

作为国家给的福利，无需健康告知，可以保先天性疾病、遗传病，也可以带病投保，保费不会因为理赔情况而发生变化，并且可以无条件续保下去，这是任何商业险都无法比拟的，所以小孩出生之后就应该尽快去办理。如果是出生三个月内办理的话，享受的医保待遇是从出生之日开始算的，这么好的事，你说要不要？

2.意外险

对于少儿而言，意外险主要关注的是意外医疗部分的责任，因为少儿意外死亡/残疾的概率远小于意外导致伤害的概率。挑选时重点关注医疗的额度、报销范围（最好是不限社保内外用药）、报销比例（越高越好）、免赔额（越少越好）。

银保监会对少儿的最高身故保额限制，不满10岁最高20万，满10岁不满18岁最高50万，意思就是即使买了多份意外险，在身故时赔付的金额也不会超过银保监会规定的上限，所以对于意外险，意外身故的保额不是主要关注的点。

3.重疾险

重疾险的作用主要是弥补罹患重疾导致的收入性损失，预防疾病背后的隐性风险，也可以作为医疗费用的补充。所有的健康险（医疗和重疾）对身体的健康状况都有严格要求，保费也直接和年龄挂钩，一份相同的重疾险，30岁的保费是0岁保费的2.5倍左右，因此小孩出生后规划重疾险是最划算的时候。

4.医疗险

目前市场的医疗险主要分了三种：小额医疗、百万医疗和高端医疗。

小额医疗：保额低（1万左右），免赔额也低因此更容易获得理赔，但额度无法覆盖高昂的医疗费用。

百万医疗：保额高（几百万不等），可以对大额医疗费用进行报销，但免赔额也很高（通常1年1万）。

希望以上内容可以帮助到您，如有需要欢迎微信进一步沟通了解。祝您及家人生活愉快！