一、买分红保险前，必须明确几点：

1、分红是不确定的

既然是分红，就是不确定的。历史上也出现过保险公司的可分配盈余非常低的时间，比如2008年股灾，保险公司的投资收益是负数。当然也出现过分红很高的时间，比如2007年牛市，保险公司的投资收益达到了13%。

2、分红不是按照所交保费来的

这是一个最大的误区，很多人认为自己交多少保费，保险公司就按多少保费来分红。实际情况是，保险公司有精算费率，并不是根据所交保费来计算的。

3、提前退出可能会有损失

大部分保险在缴费期退出，都是会产生损失的，退保到底能拿回多少钱，可以参考保单的现金价值。保险本就是一份长期合同，提前退保会被算作是违约。

4、分红需要交个人所得税

这一条，可能是唯一一条我觉得有点坑的，那就是分红需要交税。我们通常看到的保险分红，其实都是已经代缴完分红所得税的，税率为20%。也就是说，保险公司分红比例如果是80%，到保民手中，只有64%，因为交了税。

最后，我个人并不建议去买很多分红保险，因为资金的流动性会被大幅度的锁定，会错失很多很好的投资机会。还是那句话，自己对自己的钱包负责，任何投资都是有利有弊，一定是一个见仁见智的问题。

对于分红保险这一类产品，我从来不劝人买，也不劝人别买。如果可支配收入多，那么买一点也没什么不好。就好像存银行一样，没什么对于错，钱多了，存一点也挺好。投资，不要去追求极致收益，因为越追求极致，风险越大。资产配置这本账，没法帮助你大富大贵，但可以帮助你远离贫穷。

买保险，从来都不是一件容易的事，如果上面的内容还没能解决你的疑问，或想要更适合自己的保险方案配置，也可以直接点击头像咨询，我是一名从业多年的独立保险经纪人，不属于任何一家保险公司，绝对会站在中立的立场、以客观的角度，根据你的实际情况，给到最实用的建议。