目前，分红保险的分红方式主要有两种

 一种是现金分红，又被称为“美式分红”；另一种是增额分红，又被称为“英式分红”。

1、现金分红(美式分红)
对于现金分红，保险公司一般提供多种领取方式，比如现金领取、抵交保费、累积生息以及交清增额

(1)现金领取：保单持有人直接以现金的形式领取保单红利的一种红利领取方式。
(2)抵交保费：用保险公司分配的红利抵交剩余的续期保费，抵交后仍不足的部分，可以通过投保人交费的方式补足。
(3)累积生息：将保险公司每年分配的红利放在保险公司，按 照保险公司给予的利率继续获取利息。通常这种利率是固定的，利息也是复利的方式。
(4)交清增额：保单持有人将每年的保单红利作为购买与原保险合同满期日相同保险的趸交保费，增加原保险合同保额的一种红 利领取方式。这种领取方式类似于增额分红，但两者保额增长的方 式不同。增额分红是直接增加保额，而交清增额是用保单的红利去购买保额。

2.增额分红(英式分红)
对于增额分红，保险公司一般提供两种领取方式，即年度分红和终了分红。

(1)年度分红：将当年度分配的红利通过增加保险合同的累积 红利保额的方式分配到保单中。增额部分也参与以后各年度的红利计算。
(2)终了分红：是以终了红利的方式来领取的。终了红利，即 保单持有人在保险合同终止时以现金方式领取的红利，包括满期红利、体恤金红利和特别红利。

—满期红利通常在定期保险中出现。当保单满期时，根据分红保 险业务的实际经营状况进行核算，如果确定有满期红利，则以现金方式给付。
—体恤金红利是在被保险人身故后，根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如果确定有体恤金红利，则以现金方式给付。
—特别红利是由于其他原因导致保单合同终止，比如退保，根据 分红保险业务的实际经营状况进行核算，如果确定有特别红利，则以现金方式给付。

通过终了红利的三种形式我们可以看出，该红利不是一定会有 的，而是根据当时的分红保险业务实际经营状况而定的。假如经营 状况好，该红利就可能有：假如经营状况不好，该红利就可能没有。
同时，由于终了红利是保险合同终止时分配的红利，所以只能以现金的方式给付。

需要注意的是：增额分红的红利分配到保单中增加了保额，除非投保人退保，否则最后这些红利都会作为身故保险金给到受益人。

现金分红和增额分红只是两种不同的分红方式，没有好与不好 的区别，投保人应根据自己的需求选择合适的分红方式。

如果选择 现金分红，投保人可以直接领取现金，也可以用于抵交保费，它能 够减轻投保人的现金压力；

如果选择增额分红，投保人虽然不能直 接领取现金，但是被保险人的保障额度会增加。

实际上，同一家公 司的终身寿险产品，无论选择哪一种分红方式，数十年之后的收益基本上都差不多。