您好，为您做出以下回答。
一、中国人不愿意买保险的原因很多：其一，人对未知的事物都是恐惧的，很多人对保险不了解，所以不想买；其二，中国发展太快，三十年改革开放改变这么多，再过三十年又会怎么样呢？想太远的事情想不来，所以就不愿意去想；其三，保险保的都是未知的风险，如老、病、死、残，这些都是不好的事情，大家都希望过美好的生活，不好的事情不愿意去想，觉得不好的事情不会发生在自己身上，所以想暂时不买。但是岂不知当事情发生在别人身上时是故事，发生在自己身上就成了悲剧了，那时再想买已经来不及了；其四，随着中国保险业的快速发展，国家的重视，业务员的宣传范围扩大，媒体、网络的信息流通，其实很多人已经慢慢了解到保险对每个人、每个家庭的作用----“在发生事情时，保险就是急用的现金”，但是他们苦于不知道去哪里找人了解，不知道去哪里找专业的、负责任的业务员为他们服务，如何对比各家公司险种的优劣势，各个险种的保障范围和侧重点，不知如何为自己设计险种和保费，所以他们只能等着有一天会碰到有个业务员从天而降，他了解完可能就买了；其五，还有很多人经济状况达不到自己想买的保障。。。二、再来回答提出的几点：1、不划算有可能是因为设计的险种不符合客户的需求；2、理赔困难可能是设计险种不全面，发生事情去理赔的时候发现根本没买这部分的保障，当然就不能赔，这是业务员专业问题，还有客户的经济没达到买全险的程度；3、从业人员素质参差不齐，这种情况在每个行业都有，不能说只有保险从业人员有这种情况。
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