健康告知是投保过程中最重要的一个流程

健康告知，指投保时投保人或被保险人告诉保险公司自己的健康体况和过往病史，是关于健康情况的说明，保险公司根据告知内容评估被保险人的风险，然后才能给出核保结论（标体承保、加费承保、除外承保、延期或拒保），保单承保后，健康告知书会成为保险合同的一部分。

告知原则：我国采用的是“询问告知”方式，只需要对询问项目进行告知，未被问到的项目不需要告知，总结起来即“有问有答，不问不答”。

告知方式：保险公司一般采用问卷方式，投保时投保人或被保险人会看到一个“健康告知”的问卷，投保人或被保险人对保险公司询问的内容，必须诚信作答，如实告知

《保险法》第十六条对如实告知的规定如下：

（1）订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
（2）投保人故意或者因重大过失未履行前款的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
（3）投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
综上所述，为了避免以后产生不必要的纠纷，投保时需要认真、如实回答。

健康告知的重点
1.有问有答，不问不答
2.注意时间段
不少健康告知里会对过往检查异常提出询问，但不同保险公司的规定有些不同，有些是询问“5年内”，有些是询问“2年内”，我们一定要看清楚问题然后如实作答。如果过往体检异常在告知范围以外的，可以放心勾选“否”。
3．是“客观事实”不是“主观臆想”
这里需要注意，告知的健康异常应当是被医生确诊的，是“客观事实”而不是“主观幻想”的健康异常。对于“我不知道有没有”的异常默认没有，这种情况在健康告知时，是可以勾选“否”的。

投保常见核保结论
1.最优结论——标体承保
2.次优结论——加费承保
3.中间结论——除外承保
4.中下结论——延期承保
5.最差结论——拒绝承保

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