两者的特点：

一、个人养老金

个人养老金包含特定存款、银行理财、公募基金以及部分保险产品等。需要注意的是，只有在已经参与社保的前提下，才能购买个人养老金，且每人每年只能投入1.2万元。

而在投资个人养老金的过程中，可以享受到税收优惠。但个人养老金的稳定性相对不高，例如像基金理财，其能给投资者提供的收益可能很高、也可能很低。

二、商业养老金

商业养老金则主要以商业保险为主，例如年金险、增额终身寿等。投保这类产品的限制条件较少，且不会限制购买额度，想投入多少资金都由投保人自己决定。

例如年金险，当投保人成功投保后，领钱时间、额度以及能领多久等，都会在保单合同中明确写明，不会受到市场波动等外界因素干扰。且金监局和《保险法》也会时刻保障我们的权益。

值得注意的是，虽说商业养老金的稳定性较高，但购买商业养老险一般无法享受税收优惠。

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