先说结论：只有在“犹豫期内退保”可以拿回全款；过了犹豫期退保不仅要扣钱，还会面临较大损失。

1、什么时候能退全款？

犹豫期内全额退：买保险后10-20天内（具体看合同，北京举例：A先生在银行买了XX人寿重疾险，收到合同后发现不合适，第5天申请退保，全款到账）。

特殊情况全额退：如果能证明销售时存在欺诈（比如“返钱养老”骗局），需录音、聊天记录等证据，但成功率极低（现实中成功率不到5%）。

2、过了犹豫期退保会怎样？

举例：你每年交2万保费，交3年后想退：退的现金价值≈已交保费的20%-60%，损失可能超过40%；

比如北京李阿姨2020年买了某款分红型人寿险，交5年共10万，2023年退保只能拿回4.2万（案例来自行业报告）。

3、退保必备材料：

本人身份证原件保险合同原件最近一次缴费凭证（银行流水/发票）填写《退保申请书》（保险公司提供）

4、现实建议：

如果没钱继续交，先尝试「减额交清」：不用再交费，保额降低但保障继续；

别信“代理退保黑产”：声称帮你全额退保但要收手续费，轻则被骗钱，重则信息泄漏；

退保后健康险重新买可能涨价或拒保（如果这几年查出高血压/结节等）。

一句话总结：退保≈割肉，犹豫期后尽量用保单贷款、减额交清等方式自救，实在要退先打保险公司客服算清能拿回多少钱再决定。