基金投顾服务三种收费模式?
资深张经理 证券经理
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您好,市面上有四种投顾收费模式:百分比模式、年费模式、按持有时间计费以及按资产规模计费。其中,前两种收费模式更为主流,后两者只有少量投顾服务采用。
① 百分比模式,即按照年资产的百分比进行投顾费收取,这也是目前最受认可的一种。
百分比模式很容易理解,比如说0.6%/年的投顾费率,那就是收取持有市值的0.6%作为投顾费用,按照实际持有时长折算。
至于投顾费率的高低,取决于组合策略的管理难度,常见的做法是将基金投顾组合按照风险由低到高分成四大类,依次是货币增强型、稳健型、均衡型以及进取型,投顾费率从0.2%-1%/年不等。 截图来源:某基金投顾费率
值得一提的是货币增强型投顾组合。根据观察,这类投顾组合同时配置货币型和债券型基金,其中货基的仓位在50%-60%,考虑到这类投顾组合的年化收益率仅略高于货基,叠加1000元的起购门槛以及0.2%/年的投顾费用,在这种情况下,从短期理财角度出发,投资者或许自行购买货基更为方便,当然这点也是见仁见智。 截图来源:某货币增强型投顾组合
② 年费制,与第一种类似,它是在按年收费的基础上加了上限条件。
比如某家平台推出的基金投顾服务,就是先按照风险等级规定好每种类型投顾的年收费比率,同时规定:“投顾费每年最高360元封顶”。
这就意味着,如果你选的是稳健型策略、投顾费率每年0.4%、封顶360元,那么,当你持有的资产超过9万元时,投顾费就不会再涨了;如果你选的是进取型策略,一年的费率0.8%,那么超过4.5万后,不管再投多少资金,都是360元投顾费。
③ 按持有时间计费模式,持有时间越长费用越低,以鼓励投资人长期持有。
举个例子来说,这种模式可根据持有时间长短将投顾费率设定在0.3%-0.5%/年不等,1年以内0.5%/年,超过1年后变成0.4%/年,最低可以降到0.3%/年。
④ 按资产规模计费模式,资产金额越高费用越低。
比如某基金公司推出的进取型策略组合,投顾费用为最基础的0.6%/年,资产达到100万以上可以降低到0.4%/年。

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