您好。通过测算比较，养老年金和增额寿险有一般的规律：
1、投保后前期，增额寿险的现价增长速度比养老年金快，中短期需要现金流的可以考虑增额寿险；
2、养老年金现金价值后期增长快，目前优秀的养老年金后期irr是可以超过增额寿的，甚至能够达到4%，增额寿最高只能无限接近于3.5%；
3、养老年金灵活性相对增额寿险要弱一些，属于专款专用，制度性更强，到达约定的时间才能领取年金，如果是作为规划养老，希望退休后能多领一点，可以选择养老年金；
4、增额终身寿险相对灵活，需要用钱时通过减保获得现金流，如果自己没有花完，可以传承给下一代，对于有财富传承需求的客户，增额寿险更佳。
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赵婧 
回答时间：2023-07-12 20:31 
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