年金险带万能账户的优点：

（1）有保底利率

万能账户的保底利率写入保险合同，不受外界经济环境的影响，不管什么情况实际收益率都不会低于保底利率。目前市面上万能账户的保低利率一般是2.5%、3.0%。

（2）实现财富二次增值

年金险附加万能账户，没有领取的年金进入万能账户，可实现财富的二次升值。目前市面上很多万能账户的实际结算利率通常在4%-4.9%左右，且是复利增值。

年金险带万能账户的缺点：

（1）短期收益低

趸交、追加、转入万能账户中资金都会有1%-3%不等的初始费用，前5年提取的话，也会有手续费，一般依次会收入3%、2%、1%、1%、1%的取出费用。

（2）实际收益可能存在折扣

虽然万能账户有保底利率，但是实际收益是不确定的，和保险公司宣传的收益可能存在折扣。

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