关于终身寿险什么时候取最划算的问题，并没有一个绝对的答案，因为它取决于多个因素，包括保险合同的具体条款、被保险人的个人需求以及市场情况等。不过，我可以根据一般情况和经验，给出一些建议：

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一、考虑保单现金价值
终身寿险的现金价值是指保单在一定时间点上的价值，它通常与投保人支付的保险费、保险公司承担的保险风险等因素有关。随着时间的推移，这个现金价值会逐渐增加。因此，从现金价值的角度来看，如果保单持有者希望获得较高的现金回报，可以在保单现金价值较高时选择退保或减保领取部分现金价值。
一般来说，增额终身寿险的现金价值增长速度较快，可能在15年-20年后现金价值就会超过已交保费。此时，如果保单持有者需要资金或认为继续持有保单的收益不再吸引人，可以考虑退保或减保。但需要注意的是，退保后保单将终止，而减保则会影响保单的保额和后续保障。
二、考虑个人需求
除了保单现金价值外，保单持有者还需要考虑自己的个人需求。例如，如果被保险人已经接近退休年龄或需要支付大额医疗费用等紧急情况，可能需要提前取出保单现金价值。此时，应根据实际情况灵活处理。
三、考虑市场情况
市场情况也是影响终身寿险取出时间的一个重要因素。如果市场利率较高或投资机会较多，保单持有者可能会选择将保单现金价值用于其他投资以获取更高的收益。相反，如果市场情况不佳或投资机会有限，则可能更倾向于继续持有保单以获取稳定的保障和收益。
四、综合考虑
综上所述，终身寿险的取出时间应综合考虑多个因素。一般来说，如果保单现金价值较高且个人需求允许，可以考虑在15年-20年后取出保单现金价值。但具体取出时间还需根据保险合同的具体条款、被保险人的个人需求以及市场情况等因素来确定。

此外，还需要注意的是，在取出保单现金价值之前应仔细阅读保险合同中的相关条款和规定，确保自己的权益得到充分保障。同时，也可以咨询专业的保险顾问或理财师以获取更专业的建议。