农业银行推荐的农银人寿金穗臻享终身寿险是一款具有较高保障水平的终身寿险产品。以下是对该产品的详细解析：

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产品基本特征
保险责任：该产品主要为投保人提供身故保险金和重大疾病保险金。身故保险金的给付依据被保险人的年龄和身故时间有所不同，包括基本保险金额、已交保险费及现金价值等因素的综合考量。同时，若被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病，也可获得相应的重大疾病保险金。
保险期间：终身保障，即保险责任从合同生效之日起至被保险人身故时止。
交费方式：提供多种交费方式，包括3年交、5年交和10年交，投保人可根据自身经济状况和需求选择合适的交费期限。
投保范围：适合0-70周岁的人群投保，覆盖范围广泛。
领取方式
关于农银人寿金穗臻享终身寿险的领取方式，并非只能等到被保险人身故时才能领取保险金。实际上，投保人可以通过以下几种方式领取资金：

退保：在缴满一定年限（如3年后）后，如果投保人希望领取保单中的金额，可以选择退保。但需要注意的是，短时间内退保可能无法获得较高的收益，甚至可能低于已交保费，因此需要谨慎考虑。
减保：类似于部分退保，投保人可以减少保额并对应取出一部分本金。这种方式可以在保持一定保障的同时，提前获取部分资金。
保单贷款：如果投保人急需用钱但又不希望退保，可以利用保单进行贷款。一般来说，可以贷款保单现金价值的80%，为投保人提供了一定的资金灵活性。
总结
农银人寿金穗臻享终身寿险是一款具有长期保障和灵活领取方式的保险产品。它不仅提供了身故和重大疾病的保障，还允许投保人在特定情况下通过退保、减保或保单贷款等方式提前获取资金。因此，该产品并非只能等到被保险人身故时才能领取保险金。然而，投保人在购买前应仔细阅读产品条款并咨询专业人士，以充分了解产品的保障范围、领取方式及可能的风险。