1、明确个人或家庭的理财目标

　　俗话说，有目标才会有动力。有了明确的目标才能给理财指引大方向，比如买房、买车、积累教育金、养老甚至读MBA等。在选择投资方式和理财产品时需要围绕理财目标进行。

　　明确个人目标后，你才能发现资金缺口还有多大，然后选择相应的理财产品。如果想2年后买一辆10万元经济型小轿车，还差5万元，那么现在开始就要做些稳健型投资以及日常储蓄。

2、清楚自身的风险承受能力

　　在明确个人或家庭理财目标以后，你还需要了解自己的风险承受能力，然后根据个人风险承受能力选择相应的理财产品。

　　证券公司和银行网站上有专门的风险承受能力测试，网上也有其他类似测试。分秒金融小编建议大家投资之前做下测试问卷，如果自己是保守型投资者，最后选择了股票、期货等高风险产品，一旦出现较大亏损，心理上很可能受不了甚至会焦虑。所以，投资人还是选择那些适合本人风险承受能力的理财产品。

3、熟悉市场上常见的理财产品

　　有些投资人在理财前对所选产品了解不深，不知道其面临的风险，也不知道产品的具体投向、投资期限甚至收益率也不会计算。