您好，2023银行热卖的增额终身寿险真实收益，我们在看增额终身寿险的收益的时候，主要是看它现金价值增长情况，也就是内部收益率IRR。现在市面上的增额终身寿险产品的IRR最高约3.5%。当然，不同产品不同的缴费年限和持有时间，也会对增额终身寿险的收益造成影响，所以在投保时一定要对比不同情况下的IRR。

那增额终身寿险这类产品有什么样的优势呢？我们逐一来讲解：

1、锁定终身利率

增额终身寿险的保额按固定利率复利递增，从我们投保之日起，就已经确定了一个年化3%-3.5%的终身复利收益，现金价值每年不断增长，长期储蓄及理财功能更明显。

2、资金支取灵活性高

这也是增额终身寿险和年金险相比的一大区别，收益同样固定，但没有约定的领钱时间，投保人可以自由选择领取时间和额度。

增额终身寿险一般都具有减保和保单贷款功能：

减保：通过减少部分保单权益取出一笔钱，可以用作教育金、婚嫁金、养老金等进行使用，灵活性较高，剩余的现金价值继续按合同约定的复利增长。

保单贷款：增额终身寿险的保单现金价值比较高，如果不想减保，可以通过保单贷款解决资金的周转问题，手续十分简便，利息也很低。

3、资产隔离

比较常见的有婚前资产隔离，如果在婚前交完保费，这笔钱会自己在保单里复利增长，不需要夫妻共同经营的。即使后面婚姻出现变动，也不用做财产分割，从始至终都是属于个人财产。

4、财富传承

可以按照保险合同的约定，将资金分配给特定的受益人，也可以对利益的分配进行约定，对不同的受益人进行不同的分配。

在这期间，投保人对保单的价值有绝对控制权，可以实现安全、定向的传承作用。

所以，大家可以把增额终身寿险理解为一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单。

现在保险更新换代快，但其实核心保障没有颠覆性的变化，只是做细节调整。这其中的细节逻辑，没有专业知识的人很难看懂，我司作为专业保险团队，竭诚为大家服务，做好保障工作，欢迎微信或者电话联系我！