在比较增额终身寿险和银行存款的利率时，需要考虑多个因素，包括当前的市场环境、产品特性、投资期限以及风险收益特征等。以下是对两者利率水平的一般性分析：

一、增额终身寿险的利率特点
预定利率：增额终身寿险的预定利率是保险公司根据市场情况和自身投资策略设定的，用于计算保险产品的保费和保额增长。近年来，随着监管政策的调整和市场环境的变化，增额终身寿险的预定利率经历了多次调整。例如，从最初的4.025%降至3.5%，再降至3.0%，甚至部分产品已降至2.75%。
实际收益率：增额终身寿险的实际收益率（如内部收益率IRR）可能会受到多种因素的影响，包括保险公司的投资能力、市场环境的变化以及保险合同的条款等。因此，即使预定利率相同，不同产品的实际收益率也可能存在差异。
长期增值：增额终身寿险的核心优势在于其保额和现金价值的长期增值。通过复利计息的方式，保额和现金价值会随着时间的推移而不断增长，为被保险人提供长期的资金保障和增值机会。
二、银行存款的利率特点
定期存款利率：银行存款的利率通常由央行制定基准利率，各商业银行在此基础上进行浮动。近年来，随着货币政策的调整和市场环境的变化，银行存款利率整体呈现下降趋势。根据公开发布的信息，目前各大银行的定期存款利率普遍较低，如一年期定期存款利率大多在1.45%左右，三年期和五年期利率也仅在1.95%至2.05%之间。
流动性：银行存款具有较高的流动性，客户可以随时存取资金，无需承担额外的费用或损失。然而，这也意味着银行存款的收益率相对较低，难以抵御通货膨胀等风险。
风险低：银行存款作为最传统的理财方式之一，其风险极低。银行作为金融机构受到严格的监管和保护，存款人的资金安全得到充分保障。
三、利率比较
在比较增额终身寿险和银行存款的利率时，需要明确以下几点：
增额终身寿险的预定利率并不直接等同于实际收益率，实际收益率可能受到多种因素的影响。
银行存款利率相对较低且稳定，但具有较高的流动性和低风险特点。
增额终身寿险的利率可能因产品、市场环境和保险公司投资策略的不同而有所差异。在某些情况下，增额终身寿险的实际收益率可能高于银行存款利率；但在其他情况下，则可能低于银行存款利率。
结论
由于增额终身寿险和银行存款在产品类型、投资期限、风险收益特征等方面存在显著差异，因此无法简单地比较两者的利率高低。在选择投资方式时，投资者应根据自身的风险承受能力、资金需求和投资目标等因素进行综合考虑。如果追求长期增值和保障功能，可以考虑增额终身寿险；如果更注重资金流动性和低风险特点，则可以选择银行存款。同时，也建议投资者关注市场动态和产品更新情况，以便及时把握投资机会。