关于个人养老金账户开户，去商业银行网点线下可以申请操作。

关于资金转入：每人一年上限12000元，这笔钱可以在个人收入中免税，缺点是一直到你退休前不能提取使用。

关于买入：需开通“养老金基金专用交易账户”，然后可以在监管层选定的范围内购买养老基金。注意，只能买特定范围的养老基金。这类养老基金的特点是长期封闭，长线投资，另外对权益和债券的比例是有限定的。

这里我举个例子，目标2040年养老基金（适合2040年前后退休的人）里目前收益最好的是华夏的006289，成立4年零2个月，年化收益是9.29%。它有限制股票（权益）类仓位不能超过60%，剩余仓位只能配置债券。权益类仓位比例逐年下调，等到2040年的时候按照规定权益类最高不能超过15%，剩下85%都要配置债券。

我以前给读者提倡的投资框架也是同样的逻辑，即年轻时你可以风险敞口放大一些，因为你未来的人生还有较多的现金流，而等到年老时你应该减少风险敞口，因为退出工作后你的现金流无法支持你继续冒险。

年轻人股多债少，老年人股少债多，养老基金的设置也是遵照这个逻辑执行。

如果你是2045年退休，2050年退休，可以购买相应目标年份的基金，我现在手头资料有限，回头可以弄个参考给你们看看。总的来说我认为这些养老基金的前景应该还行，毕竟是政府主推的养老体系里的一环，总不至于投了几十年最后还跑不赢通胀，那到时候怎么交代。