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形式为主险+附加险，也就是增额终身寿险为主险，附加万能账户为附险。
但一般来说，万能账户和理财年金险和商业养老保险搭配较多，增额终身寿险一般不会附加万能账户。为什么呢？这与增额终身寿险的特性息息相关。
我们都知道，固定领取的年金类保险，如果不领取，可以放入万能账户实现资金增值。但万能账户的收益按照实际结算利率计算，可高可低，具有不确定性。
而增额终身寿险保额按固定比例复利递增，现金价值稳定增长，收益写入合同，退保IRR可以直逼3.5%。
从各方面来说增额终身寿险都是比较稳妥的，所以也无需增加万能账户这样一个不确定的因素。
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