第一步：首先要弄懂买年金险的目的
每种年金险都有自己的优势，目的不同，可选择的产品就不同。

之前我们给大家解读了几种类型的年金险，目前市场上主流的年金险产品，主要分为2类：

收益不完全确定的分红型年金/万能型年金（保单利益=现金价值或账户价值+较低保证利益+不确定的分红或万能结算利益）
收益完全确定的普通型年金（保单利益=现金价值+较高保证利益）

由于法律监管的原因，保险公司在国内的投资渠道有限，所以通过分红型或万能型年金险较难获得高额回报，不要被夸张的宣传所误导了。


在选择的时候，需要清楚所购产品的利益是不是保证的，或者有多少是保证的，多家对比，看自己更加倾向于哪种收益方式。

年金险最核心的特点是确定性和安全性，所以小马老师建议选购收益稳定的普通型年金险。

想给自己养老用：可以选择养老年金保险。如果只想提高退休生活品质，选择可领年金更高的产品；想要领养老金，身故又能给孩子留下一笔钱，可以考虑身故保险金较高的产品。

想给孩子留一笔上学的费用：可以考虑教育金。应对阶段性高支出，并且具有豁免功能，安心无忧陪伴孩子成长。

想要快速拿到年金：比如几年后有确定的资金需求，可以选择短期可领，如5年末就能领取的年金。

想要利用年金险做应急储备：可以选择现金价值较高的产品，碰到了较为紧急的情况，可以通过保单贷款进行资金周转。资产的配置，讲究“进可攻，退可守”，安全、靠谱的后援必不可少，这个任务，年金险当之无愧！

想要财富传承：如果投保时机合适，投被保险人、受益人设计合理，可以作为低配版的“信托”精确传承财富，私密性佳，免于公证。

明确了购买年金的目的和种类之后，我们对自己的需求，从“怎么交”、“怎么领”、“交多少”、“领多少”这几个关键问题进行拆解。

第二步：弄懂怎么交

1、看交费年限。

年金险交费期一般有：趸交（一次性交）、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，也有些年金险产品支持月交。需要根据自己的具体情况进行选择。

比如，给孩子规划教育金，就要看孩子的年龄，如果孩子刚出生，可以选择10年或15年交，如果孩子已经10岁了，那选择5年交正好，如果孩子已经15岁才开始规划，教育金就不太合适。如果是为自己规划养老年金险，选择10年交、20年交比较好。

一般来说，交费年限选得越长，交费压力越小，准备起来更轻松，每年余下的资金也可以做其他的规划。

2、看交费金额。

交费金额丰俭由人，需要根据家庭经济情况进行评估，原则是以不影响当前的生活质量为前提条件。

但是不建议资金不充足的朋友在年金险上花太多心思，因为对于经济基础较薄弱的家庭来说，真正具有风险的是突然罹患重大疾病、意外等，每年拿一点钱出来买年金不是很有意义，不如补足重大疾病险和医疗保险。

如果是资金充足的朋友，我们则非常建议配置年金险，合适的年金险真的可以让你从容应对收入损失风险和养老问题。


原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！