您好，
银行利率下调，对已经购买的年金险的利率是没有影响的，因为年金险的收益是提前写入合同的。但银行利率下调反映了市场环境，在低利率的市场环境下，未来要发行的年金险的利率可能会随之降低。所以买年金险，要趁早。
保证您将来肯定有足够的医疗保障金和养老金，不会因为超前消费而花掉这些钱。如果真的有急用，也可以申请保单贷款。
在保险公司储蓄，享受利息和高额的保障的同时，还有分红，分红是按复利计算的，享受保险公司的利润分配，用以抵御通货膨胀。
银行是攒钱，是一种逐步积累资金的方法，它需要经过规定的时间，才能达到目标额。保险是一种理财规划的方式，它的特点是投保的同时，就能得到约定的保障额度。
存银行是风险自留，依靠个人积累来应对未来风险，可能陷入保障不足的窘境——意外发生时，如果存的钱不够，就只能空着急。保险是风险转移，靠集体的财力为风险带来的损失提供足够的保障，如果有意外发生了，它领取的保险金会数十甚至数百倍于保费，可谓“四两拨千金”。
不同的产品适合不同需求的人群。要根据个人的实际情况才能做出适当的选择。如果你还有任何疑问，也欢迎私聊咨询。