工薪阶层在理财时可以考虑以下几点：

1. **预算管理和节俭**：建立合理的预算，并尽量控制支出，确保每月有一部分收入可以用于储蓄和投资。

2. **建立紧急储备**：首要任务是建立紧急储备金，应对意外支出或突发事件，通常建议至少能覆盖3至6个月的生活费用。

3. **选择合适的理财产品**：可以考虑低风险的理财产品，如定期存款、货币市场基金或债券基金，这些产品相对稳健且收益稳定。

4. **养成投资习惯**：尽早开始投资，利用长期复利效应增加财富积累。可以选择符合自己风险承受能力的股票基金或指数基金。

5. **避免高风险投资**：尽量避免投资过于风险的产品或短期高收益但风险较大的投资方案。

6. **继续学习和提升**：了解和学习基本的投资和理财知识，可以帮助做出更加明智的理财决策。

7. **规划退休金**：尽早开始规划退休金，可以选择公司提供的401(k)计划或自己建立的个人退休账户（IRA），并定期进行投资。

8. **寻求专业建议**：如有必要，可以咨询理财顾问或金融专业人士，获取更为个性化的理财建议。

总体而言，工薪阶层在理财时应注重稳健和长期规划，根据自身的情况和目标选择合适的理财方式，确保资产的安全性和增值效果。