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终身寿险是由投保人和保险公司之间签订的保险合同，当被保险人身故时，由保险公司向指定受益人履行保险金支付义务。
最高人民法院关于人身保险金能否作为被保险人遗产进行赔偿问题的批复里面明确提到，人身保险金能否列入被保险人遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。
指定了受益人的被保险人身故后，其人身保险金应付给受益人，未指定受益人的，被保险人身故后，其人身保险金应作为其遗产处理，可以用来清偿债务或赔偿。
所以，如果要确保被保险人的寿险理赔金不会沦为遗产用于偿债，那么指定合法有效的受益人，并且确保发生理赔时指定的受益人还健在或者约定的受益人身份关系还存在是非常重要的。
如果指定了父母为受益人，那么当父母见一被害人去世时，该指定就失效了，应该及时指定新的受益人。当指定了配偶作为受益人，十万一两人发生婚变，保单上约定的受益人身份关系和指定受益人姓名不一致时，就是为未指定受益人，也需要及时更换新的受益人。
终身寿险除了是一种人身风险保障工具以外，还是一种财富风险的保全工具，合理合法地使用，可以做到有效预防家庭财富的流失。
以上是对你问题的解答，保险相对专业，如果您不知道哪一个好，也欢迎私聊咨询我，给你一个合理的建议。