关于存钱理财的方式，每个人由于储蓄习惯、收入水平、风险偏好不同，作出的选择都不一样。但如果要使个人和家庭的财务状况能够安全、稳健的发展，是需要将收入分成几个部分，分别作为日常开销、固定收益投资和风险性投资的。
全球最具影响力的三大信用评级机构之一的美国标准普尔公司，在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭的资产配置方式后，分析总结出了标准普尔家庭资产象限图，俗称“标普图”，该图是目前世界上针对家庭财富稳健增长，配置家庭资产构成比例，进行家庭理财的最为合理的方式。
按照标准普尔家庭资产象限图，家庭资产中投资于风险投资的资产比重，不宜高于家庭可支配资产的30%，无论盈亏对家庭都不能有致命性的打击。
家庭生活是长期延续的，为了保证家庭成员生活品质的长期稳定和家庭的世代绵延，我们必然要有深厚的经济基础做为坚实的后盾，这也是我们俗称的“家底”、或是老辈人讲的“棺材本”，它可以保证诸如：家庭成员的养老金、后辈子女的教育金、婚嫁金及遗产等。
既然是“底”、“本”，就要求这部分资金以“安全”为首要目标，即使投资也应该放在保本增值、抵御通胀的项目上，收益不要求很高，但却能带来长期、持续的稳定收益。从经验数据来说，家庭可支配资产中的40%应保留在此。
除此之外，由于我们自身的情况和我们所生活的环境都存在着不确定性，许多事物的发生也不会按我们的主观意志进行，比如：自然灾害、疾病、意外等，这就给我们正常的家庭生活稳定性造成了极大的隐患。
为了减小、转嫁这种不确定性给家庭资产和正常生活造成损失的风险，在我们可支配的家庭资产中，应该有一部分投资在保险资产上，防止突发性的大额支出给我们正常的家庭生活造成巨大压力，从经验数据来说，家庭资产中投资于保险资产的比重，应不低于家庭可支配资产的20%。
而保险中的理财险，可以作为固定收益的投资，保证家庭经济状况的持续、稳健发展。

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