年金保险又叫“年金险”，属于人寿保险的一种，指投保人一次性或按期缴纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按月、季度、年度或指定频率给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
购买年金险的目的不是获取高收益，而是作为一种资产保值、稳定增值的方式，长期持有。
在年金险保障期内，可以得到相对安全、稳健、收益确定且持续的现金流，因此特别适合个人养老或者为年幼的子女积累教育金。
但是，购买年金险的前提，最好是已经配置了足额的保障型保险，比如重疾险、医疗险等，这样可以免去大额医疗支出的后顾之忧。
很多朋友初次接触年金险时，对于生存金、祝寿金、满期金、特定金以及那些堆砌的数字感到摸不着头脑。实际上，我们只需要重点考察三部分就行。
一、看固定返还金额与预定利率
所谓“年金”，本质上是将你的资金进行跨期再分配，因此，年金险能否为你带来稳定的现金流，成为挑选时的关键，毕竟，这是你投保后100%能拿到的钱。
年金险通常会这样表达现金流：从第X个保单年度起，每年给付投保人基本保额或已交保费的X%。

二、看分红
不少朋友第一次接触年金险合同时，会格外看中“分红”二字。这里提醒一下大家：与上面说的固定返还金额不同，分红金额主要来自保险公司的经营成果，金额不固定，甚至有可能当年没有分红。
我们在保险合同中看到的收益测算表，只是保险公司根据过往业绩、市场统计和假设推算而来的数据，分低、中、高三档。虽然高的那档很吸引人，但从目前年金险的实际成绩来看，达到高档的难度堪比登天。

三、保底利率与其他费用
我们每年拿到的固定年金、分红收益以及各种礼金，不是直接打到银行卡里，而是进入年金险的万能险账户里，进行投资再增值。
这个过程中就会涉及到几种费用：保底利率、结算利率、初始费用、追加和领取账户价值的手续费。
法律规定了万能险的保底收益率是1.75%，不少保险公司为了使产品更有竞争力，会把保底收益设在2.5%-3%，越高当然越好。
当然，除了保底收益之外，每家保险公司的万能险产品，给出的实际结算利率也是不同的。不要小看百分之零点几的收益差距，一旦时间跨度长达数十年，复利的威力就会显现出来——再微小的差距，最终的收益可能会拉开很大差距。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！