您好，少儿年金也是商业保险的一种，因此具有保险的保障功能，其附加险种可以为投保人和被保险人提供疾病、意外伤害以及残疾等方面的保障。市面上很多教育金保险还有保费豁免功能，也就是说一旦投保人发生疾病或意外身故及残疾等风险，不能继续子女的教育金储备计划，保险公司会豁免投保人以后应交的保险费，保单原应有的权益不变，仍然能够给子女提供以后的教育经费。对于预算充足且基础保障已经完善后，可以考虑为孩子配置这一险种。

少儿年金实际上是为孩子单独开设的教育账户，既然如此，当然要专款专用，并且每年雷打不动地存入一定数额，持续一定年限，保证本金的积累。
因此，最好是及早购买。在孩子年龄较小的时候购买少儿年金，等到孩子上高中、上大学时刚好能用得上；而如果在晚一些年龄才开始配置，建议多交一些年份，让这份基金得到更厚的积累，可以等到婚嫁或创业的时候再提取出来使用。
家长们越来越重视孩子的教育问题，同时教育成本也越来越高，如果想要孩子接受更高等的教育，那么家长们需为孩子准备的教育费用就更高了。不少家长会选择教育金保险，其本质就是年金险，这类产品是以为孩子准备教育基金为目的的保险，具有强制储蓄性质，同时又有一定的保障功能。其特点为专款专用、没有时间/费用弹性、持续周期长费用高、阶段性高支出等。在购买少儿年金时，可以重点关注以下几点：
1、保证收益
有的教育金保险收益看起来很不多，但可能是分红或历史结算利率，我们不一定可以拿到，所以一定要关注保证收益。
2、保单利益高
不同教育金保险领取比例、领取时间、缴费期限会有区别，所以想知道该产品的真实收益，可以通过内部收益率（IRR）作为重要指标。
3、要有豁免功能
如果父母发生事故，那么后面的保费可能就无法交了，保险合同失效，之后也就不能领取教育金，依旧不能保障未来孩子的教育费用。所以在投保时尽量选择有投保人豁免责任的产品。
其次，投保少儿年金，应该先认清需求。一定要先把各项必要的保险配置齐了之后再考虑。尤其是孩子比较弱小，容易生病，意外险、重疾险的优先值都在教育金前面。
但是，如果在给家里的大人孩子购买齐意外险、医疗险等必要的险种之后，还有能够固定积累的结余，真的可以考虑给孩子加一份少儿年金，给孩子的教育多加一重安全锁。

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