您好，
1、如果你是保守类型的投资者：

假设你想回本速度快，不想担心未来市场环境变化导致收益下降，即想有还过的去的收益，又想非常安全稳定的话，商业养老保险值的买，可以选择增额终身寿险，提前锁定收益，只不过买这款险种之前，最好年轻一点，后续未来的IRR值一般不会超过3.5%；

2、如果你是大龄投保人群：

如果你超过了50岁的话，买哪种类型的商业养老保险都并不特别适合，毕竟年金保险是要时间来增值的，如果年龄太大，增值的意义并不算大；

3、如果你是有闲钱，准备充足想养老：

如果你长时间不用，且有闲钱想要作为养老金进行增值，又不想本金受到亏损，这个时候可以规划一份年金险，尤其是开门年金保险，需要关注未来的利率变化，公司经营稳健，万能账户按照实际结算利率计算，存一笔钱等年龄到了按时领取就可以，有些保险公司经营稳健，利率可以达到4%左右。很有利于养老。
以上就是您想要的答案，但是投资就有一定的风险，还是需要谨慎，保险有很多的产品，适应不用的人群需求，有任何不清楚的问题，随时可以私聊咨询我，不踩坑，最后祝您投资愉快！