一、存款不具备保障作用，年金保险本质是一种保险

首先从功能性上看，银行存款只有个人盈余的积累作用，不能给未来提供保障。而年金保险本质上是一种保险产品，最重要的就是保障作用。

例如，同样为了养老进行准备时，如果依靠年轻时的个人存款来养老，就有可能出现积蓄坐吃山空，消耗太快难以为继的情况;而购买养老年金，能在被保险人生存期间一直派发，即活多久、领多久，不用担心因为活得太久、积蓄被花光。

二、存款无目标，年金保险目的性强

银行存款通常是不会有特定用途的，除非想好了为养老、教育做储备;但是中途如果家庭发生一些变化，银行存款也很容易被挪作他用。因此，银行存款只是一笔储备，后期能用来解决什么问题并不明确，从规划性上看不如年金保险。

而年金保险具有专款专用的特性，在投保前就已经明确了想要解决什么问题，针对性、目的性更强，中途很难被挪用。

三、银行利率随市场波动，年金保险回报能提前锁定

从2019年开始，全球进入降息潮，2020年的新冠疫情更推动各国陆续降息，刺激经济。利率的持续走低，最直观的感受就是存在银行的钱，息金越来越少了。甚至按照欧美等发达国家目前的情况来看，甚至可能出现负利率，也就是说我们存在银行的钱不仅没有息金，还要扣取相关费用。

而年金保险，特别是固定回报类年金保险，回报率是不会随市场波动的：每年可以领多少钱，身故可以领多少钱，领到哪一年，都清清楚楚地通过表格的形式向投保人展示。并且合同一旦签订，保险公司给投保人的承诺必将会在未来几年或几十年一一兑现，能够提前锁定未来回报，在一定程度上避免未来购买力的损失。这绝对是个明智且划算的选择。同时，它还能为未来生活提供稳定的资产流入、保障生活品质，能够用于教育、养老的支出，这也是很多人选择年金保险的原因。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！