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增加终身寿险3.5%的复利意味着，每个保单年度增加终身寿险的保额将按3.5%的利率增加，因此其保单的现金价值将逐年上升。但从理论上讲，如果增加终身寿险前期现金价值相对较低，复利利率为3.5%，则不太划算。建议消费者慎重考虑。但是，如果增加终身寿险前期现金价值较高，那么在这种情况下，复利利率为3.5%，只能说是一般的。消费者应根据实际保障需求和经济状况仔细考虑是否投保。

增加终身寿险最大的特点是保险金额和现金价值会随着时间的增长而增加。因此，在后期，增加终身寿险的现金价值非常高。保单持有人可以通过减少保险，即部分退保获得部分保单的现金价值，作为教育基金、婚姻基金和养老金。

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