您好，很高兴为您解答。
1、分红险：

通常都有保底利率，不过较低，更多的是看保险公司的经营情况，未来的预期收益其实不那么确定，适合愿意承担风险的朋友购买；

2、增额终身寿险：

保额不断增大，只要人活着，保额就能一直增长，这类险种保障非常稳健，而且提前锁定预期收益，不足在于IRR值最多在3.5%，很难突破3.5%，因此非常适合稳妥、保守的年轻人投保；

3、两全增额两保险：

增额两全有些类似于终身终额寿险，每年保额不断增长，保障灵活随时可以取现，市场上并不太多见，不算热门的险种，但是也较为适合养老计划；

4、年金险开门红：

这类型的险种，往往是有两个生钱账户，主险为年金，附加险为万能账户，主险年金保障期限不长，7-10年，但是附加万能账户可以保障终身，进行第二次增值，如果追加3万，实际结算利率为6%，一年利息就1800元，上年度滚到下个年度，以此类推，如果保险公司经营稳健，后期的IRR值达到4%不是问题，要说商业养老保险哪种好，完全是看需求，这类险种适合那种激进的人群投保，有赌的成份在；

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