一、50岁商业养老险种选择

目前市场能够用于养老的保险理财产品，通常就是三类:增额终身寿险、年金险和商业养老年金保险。

对于50岁的人而言，直接排除年金险和增额终身寿险。

原因在于：

1、增额终身寿险，趸交或三年缴费，最快第四年或第五年回本，后面保额和现金价值按照3.5-3.8%年复利增值，个人55岁开始领取刚回本，即使60岁才开始领取，才增值5年，复利效应基本可以忽略，短期领取不划算。

2、年金险，加上万能账户，趸交、三年交或五年交，最快第五年才回本，55岁退休才刚回本，到60岁领取也不划算，如果持有时间低于12年就领取，不如银行存定期。

商业养老金分为两类：

一是，到了领取年龄以后，一旦开始领取，现金价值变为0，可以保证领取20年或25年，退保就不退钱，如果身故可以一次性把保证领取期内未领的钱一次性赔给受益人，平平安安可以领终身。

二是，到了领取年龄以后，每月也是固定领取，领终身，没有保证领取功能，领取以后保单还是有现金价值，退保可以退钱。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！