你好！
一是存款期限不同。
定期存款的期限主要有1年、2年、3年和5年，而养老储蓄是5年、10年、15年和20年，期限较长。
二是利率水平不同。
一般来说，存款时间越长，利率越高，目前四大行定期存款最高利率也没有超过4%，一般低于3.5%。由于养老储蓄的最低年限是5年，利率水平超过定期存款是肯定的，如果养老储蓄的利率没有明显高出存款一个档次，大家就失去了参与的动力。专家认为，可以把国债收益、养老理财产品收益作为定价养老储蓄利率的参考依据，具体收益水平还没有最新消息，但利率超过4%应该问题不大。
三是付息方式会有所不同。
定期存款的付息方式一般是一次性还本付息，允许提前支取，提前支取的利息按活期计算；养老储蓄的付息方式会更加灵活一些，比如可以按月付息、按季付息、按年付息等。
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