1.增额终身寿险

增额终身寿险，简单来讲它就是一种同时兼具了金融属性和人身属性的保险，而且还有一些年仅和财富传承的功能。和一般寿险类似，它们的保障标的都是被保险人的生命，通过保单的现金价值来获取一定的资金流动性。如果你没有减保，那么这份保险会以固定的利率持续产生增长的复利。

除此之外，随着年龄的增长，你可以因为长寿而获取足够高的保额，被保险人去世后再将这份财富传递给下一代，和一般的寿险不同，增额终身寿险实际上获得的是一种稳定性，这与银行定存的稳定性有着本质上的的不同，复利的威力体现在长期的账户增长，因此通过更长时间的持有，增额终身寿险的作用会更加明显，其储蓄+理财的功用会强于银行定期存款。

2.银行定期存款

近几年银行的利率其实是不断地下降的，目前1.5％的存款利率也难以匹敌增额终身寿险的3.5％的复利。在我来看，以长期资金规划的角度，稳定性是最重要的，而在这方面银行其实并没有保险安全，从这一点出发，应该还是增额寿险更合适。

之所以说增额寿险会更好，这一点需要给大家详细讲一下。这么说吧，几乎大多数银行定存的朋友都是保守型客户，大家比较追求资金绝对安全，但是国家在法律层面上保护的只有50万元以下的银行存款，如果你的资金在50万元以上的水平，银行是不会予以赔付的。相反，保险公司的破产并不会影响到你的赔付，产品的保障力度会比银行存款更好。

二、银行定期存款和增额终身寿产品哪个更划算？
关于这一点，其实数据最公平了，一看就能明了。其次就是国家政策。显而易见的，最近一二十年间我国的银行存款利率是在持续走低的，以1990年为例，当年我国的一年定期存款利率是10％，到了2015年已经降到了1.5％，一直持续到现在，这个数字会不会继续下降呢？谁也说不好，但是如果我们稍微参考一下欧美以及我们一衣带水的日本就可以看到，事实上下降的可能性很大，目前美国已经是接近于0利率了，而欧元区0利率已经推行了许多年了，日本则已经进入了负利率时代。

如果我们国家的银行存款利率继续下降，那么现在本就微薄的利益肯定会更加大打折扣，不仅如此，收益的稳定性也不能得到确切的保障。但是相比起来，类似小雨伞增多多增额终身寿险这样的产品，它们的预定利率已经写在了合同中，已经锁定了，可以通过终身身故保障以及保单现价增长最大程度上锁定利益、打破经济波动周期的影响。因此从长期稳定地获取利益来看，或许增额终身寿险还更胜一筹。

不同产品适合不同需求的人群，要根据个人实际情况才能做出适当的选择，如果还有任何疑问，欢迎咨询！